Die Analysten der Ratingagentur Assekurata zeichnen ein düsteres Bild von der Zukunft der klassischen Lebensversicherung. Ihrer Einschätzung nach befindet sie sich in einer Abwärtsspirale – ausgelöst durch die anhaltenden Niedrigzinsen, die hohe Inflation und die Absenkung des Höchstrechnungszinses zum 1. Januar 2022 auf nunmehr 0,25 Prozent. Damit sei vielfach nicht mal mehr ein vollständiger Beitragserhalt möglich.

Das ehemals liebste Alters­vorsorgeprodukt der Deutschen verliert somit nicht nur kundenseitig immer mehr an Attraktivität, auch die Anzahl der Anbieter ist seit Jahren rückläufig, wie eine aktuelle Assekurata-Studie zu Überschussbeteiligungen und Garantien zeigt. Dabei gaben gerade einmal 21 der teilnehmenden Unternehmen an, überhaupt noch klassische Tarife im Portfolio zu haben. Das ehemals bedeutendste Produkt im Neugeschäft, die klassische private Rentenversicherung, bieten nur noch zwölf Gesellschaften an.

Die folgende Abbildung verdeutlicht den Rückgang der Anbieteranzahl in diesem Produktsegment seit 2009. Dabei fällt auf, dass insbesondere die Absenkung des Höchstrechnungszinses im Geschäftsjahr 2017 auf 0,9 Prozent wie ein Katalysator wirkte und die Anzahl der Klassik-Anbieter seinerzeit spürbar zurückging.

40 Millionen Alt-Verträge

Das stark geschrumpfte Angebot zeigt, dass klassische Produkte aus Anbieterperspektive kaum noch von Relevanz sind. Gleichzeitig halten die Versicherer aber weiterhin große klassische Bestände in ihren Büchern: mehr als 40 Millionen Verträge, was rechnerisch einem Vertrag für jeden zweiten Bundesbürger gleichkommt. Somit verfügen die Lebensversicherer über einen erheblichen Kundenstamm, für den klassische Garantien und Überschussbeteiligungen nach wie vor von Bedeutung ist.

Soll ich meinen Altvertrag weiter besparen? Oder ist eine vorzeitige Kündigung sinnvoll?

Diese Frage ist durchaus berechtigt. Bei 40 Millionen Altverträgen stehen auch 40 Millionen Zinsversprechen aus vergangenen Jahren mit einem deutlich höherem Rechnungszins entgegen.

Wer aufmerksam die Medien in den letzten Jahren verfolgt hat, der hat schnell festgestell, dass bereits einige Gesellschaften aus Angst vor Schieflagen ihre Altbestände an sogenannte "Abwickler" für Lebens und Rentenversicherungen veräußert haben.

Wer nicht so aufmersam war, wunderte sich evtl. das der bekannte und vertraute Name meiner Lebensversicherungsgesellschaft durch Namen wie, Viridium oder Proxalto ersetzt worden sind.

Achtung vor § 314 VVG - Schützen Sie Ihr Geld

Die Prüfung Ihrer Altverträge tut nicht weh. Wir haben unseren Kunden das Verprechen gegeben das wir als persönlicher Finanzcoach für eine langfristige Partnerschaft und dauerhafte Stabilität einstehen. Daher überprüfen wir gerne Ihre Altverträge für Sie.

Im besten Fall haben Sie einen leistungsstarken Versicherer gewählt, der die Zinsversprechen der Vergangenheit erfüllen kann, und sie freuen sich in wenigen Jahren über eine steuerfreie Auszahlung Ihrer Police.

Wer nicht aktiv wird, riskiert im schlimmsten Fall eine Schieflage seiner Versicherungsgesellschaft oder Abwicklungsgesellschaft. Damit verbunden müssen wir vor dem § 314 VVG (ehm. §89 VVG) ausdrücklich warnen.

Durch diesen Paragraphen im Versicherungsvertragsgesetz kann nicht nur die Herabsetzung der Versicherungsleistung, sondern auch ein Zahlungsverbot bei gleichzeitiger Verpflichtung zur weiteren Bezahlung der Beiträge bestehen.

Also Handeln Sie sofort, den Niedrigzinspolitik, Inflation, Pandemie und Krieg sind Umstände, die nicht zur Besserung der Situation beitragen.